あなたはこのルールを聞いたり読んだりしたことがあるかもしれませんし、すでに1つか2つの事を知ってるかもしれません。この50–30–20のルールは、すべての経費を管理するいわば家計簿の考え方の一つです。経費を管理し、節約し、お金を管理する簡単な方法を望んでいる人々にとって、最も一般的なツールの1つです。このルールが上手く機能させるには、経費を3つのカテゴリに分割する必要があります。
- ニーズ
- 欲求
- 貯蓄または債務
このルールを理解しやすくするために、次の図を示します。
会社員の金太郎さんは税引き後月に３０万円稼いでいます。50–30–20のルールを使用して、金太郎は次のように自分のお金を分割します。
- 彼のお金の50％（１５万円）は彼のニーズに使う
- 彼のお金の30％（９万円）は彼の欲望を満たすために浪費？
- 彼のお金の20％（６万円）は貯蓄や借金の返済に使う
金太郎と同じように、今あなたもあなたの収入をそれらのカテゴリーに分けてみて下さい。簡単だと思います。しかしその前に、詳しく支出の内容を見てみましょう！
最初のステップ：ニーズを制限する
ニーズはあなたが生活する上で省けない必要経費です。これは、住宅、健康、交通、保険、食料、個人的なニーズなどの日常のニーズと密接に関連しているためです。これら全てがなければ、生き残ることはできません。事前に予算がない場合は、今が予算を立てるのに理想的な時期です。毎月の給料から支出される経費を注意深く見直しして下さい。よくファイナンシャルプランナーなどがアドバイスする項目の一つです。この必要経費はあなたの月収の50％を超えてはなりません。ただし、その50％以上かかっている場合は見直しをした方がいいです。あなたがする必要があるのはあなたが毎月費やすものを注意深く再評価することです。これは、1か月間のお金の行き先を把握し、あなたのお金が誰の給料に回るのか。或いは経営者の給料に回るのか？株主に行くのかを知った後、本当に彼らに回して良いのか、そして本当にあなたに必要なのかを考えて下さい。そしてその行先とニーズを減らすことが調整出来れば５０％以下にすることが出来ます。よく言われるのが保険の見直しです。そもそもあなたに保険は必要ですか？二重三重と保険を掛けてたりしますか？あなたが支払っている保険料は安心料です。その安心を得るのとあなた自身で別の安心を手にする方法を見つけて下さい。予算のニーズが再構築出来たら後、次のステップに進むことができます。
ステップ2：あなたが今あなたの給料の30％になりたいものを決定する
欲望とは、アディダスの靴、最新のiPhone、化石時計など、長い間探していた夢のアイテムを購入するために使用できる費用です。ただし、ここで意味するのは、選択できる費用です。使わないでください、でも使わないと生活が難しくなります。例えば、今では十分なスマートフォンを使わないと、世界の今後の展開に追いつくのは間違いなく難しいでしょう。テクノロジー。好むと好まざるとにかかわらず、今後3〜5年ごとに新しいスマートフォンを購入する必要があります。インターネットパッケージ、WI-FIパッケージ、電話、テレビ、車のメンテナンス、バイクなど、他のものも考えられます。必要性と必要性を区別するのが難しい場合があります。簡単に言えば、その必要性は常に自分自身に問いかけることに密接に関係しています。そして見直しの余地があれば躊躇なく見直しを断行して下さい。特にスマートフォンは政府の方針もあり価格が安価になりましたが、それでもまだ高いです。SIMフリー（格安スマホ）なども検討してみてください。
最後のステップ：借金を返済するか、給与の20％を節約
このお金は、緊急資金、時間預金、投資、退職貯蓄などとして使用できます。20％では不十分だと思われる場合は、第２のカテゴリーからさらにお金をこちらに割り振って下さい。5％または10％を追加して、 20％の願いと30％の節約に繋がります。このカテゴリに分類される債務の種類は、追加のクレジットカード支払いと住宅ローン債務の利息支払いです。あなたがより早く借金を返済したいという願望を持っているなら、それはこのカテゴリーに完全に当てはまります。債務の最低支払額は確実であり、返済されなければならないため、ニーズのカテゴリーに分類されなければなりません。又、高校家庭科の金融教育でも授業として習いますが、リボ払いは金融機関にあなたの大事なお金がむしりとられてると言っていいほど取られています。今直ぐ資金管理を徹底して下さい。リボ払いはあなたを貧乏においやる深い入口に誘います。
この50–30–20のルールは、毎月の経費を簡単に記録するのに役立ちます。これらの3つのカテゴリに依存するだけで、非常にわかりやすい構造を作成でき、誰かが自分のお金に集中して管理するのに役立ちます。このルールは、低所得者に最適なルールとして広く世界で認知されています。しかし、このルールは、高収入の個人にとっては理想的とは言えません。なぜなら、彼らは彼らのカテゴリーのニーズにお金を使うことを余儀なくされることは確実だからです。
私からのアドバイスですが、後で高収入になった場合は、それを貯蓄（投資）カテゴリのこの部分に追加して、将来的に投資からの利益をさらに増やすことを強くおすすめします。お金に働いてもらう。
重要な要素
過去の経済学を学ぶ
ちょっと一般家計とは関係ないかもしれませんが、経済学を学ぶのはとても大切です。過去の日本経済、世界経済で起きたことは品を変え、姿を変え同じような形で再現されてきています。最近では２０２４年の日本円新紙幣のタイミングで預金封鎖になる可能性について様々な情報がメディアに掲載されています。これも過去の日本経済史で実際に似たような条件があるのでそれらを知ってる人は自分の資産を守るためあらゆる逃避行動や防衛策を繰り広げています。
あなたは戦後の日本で預金封鎖されたことは学校の授業で簡単に習ったかもしれませんが、仮に社会人になって現実問題として預金封鎖がこの日本で起きたらどうしますか？不安を煽るわけではないですが、２０２１年２０２２年世界のマネーロンダリング対策として、国際送金（資産移転）が厳しい監視下或いは制限が掛けれているのはご存じだと思いますが、ここでご存じなければ、是非ご自身でネット検索してみて下さい。国際送金、マネーロンダリングなどと検索しれば膨大な情報があなたを待ち受けていますが、これはどれも表面的な情報に過ぎません。その本質やどうしてそうなっているのか深堀する必要があります。
犯罪組織や課税逃れといった視点ではなく、もっと世の中を俯瞰し冷静に分析してみて下さい。その際に役立つ思考法は政府側の人間になってみる。超富裕層の人間になってみる。一般庶民（世の中の大多数）で考えてみる。経済学を学んでみる！きっとあなたなりの仮説や世界観が出来てくると思います。
こんな時にはやはり知識が必要です。何をどうしていいか分からない場合、むやみにネット上の情報を信じるのではなく、まずは過去の出来た事実を振り返り、経済の仕組みを知る必要があります。そんな学び直しに役立つ基本的事項をまとめた【経済とは】他を確認されてみては如何でしょうか。きっと何かの気づきなりが得られるかもしれません。
まずは↓↓↓↓をチェックしてみてください。この内容が全て頭で理解出来、行動も出来ていれば問題ないですが、行動が出来ていない方は特に確認した方がいいのでおすすめします。あなたの家計を守り増やすのもあなた自身です！
